《聯(lián)合早報》中文版7月23日報道：全球銀行的評級展望雖然普遍穩(wěn)定，銀行業(yè)將因為經(jīng)濟增長疲弱和影響借貸的高通貨膨脹而面臨更嚴峻的考驗。
俄烏沖突爆發(fā)，使2022年初本來預期樂觀的銀行業(yè)復蘇步伐蒙上陰影。如果經(jīng)濟出現(xiàn)更多負面情況，將進一步困擾銀行業(yè)的表現(xiàn)。
在亞太區(qū)域，銀行的資產(chǎn)素質(zhì)將受到房地產(chǎn)市場的考驗。隨著利率攀升，許多房地產(chǎn)市場的價格開始走軟，銀行將在未來12個月面對信用風險，資產(chǎn)素質(zhì)的風險敞口將變得更明顯。
標普全球評級（S&P Global Ratings）發(fā)布的最新全球銀行業(yè)前景年中報告指出，經(jīng)濟下行風險將對亞太企業(yè)造成負面影響，高企且持續(xù)的利率環(huán)境將沖擊中小企業(yè)，標普以300個基點的利率及通脹升幅向2萬個非評級公司進行了壓力測試，結(jié)果有17%的企業(yè)將面臨虧損。而高借貸成本和高通脹也可能導致16%的亞太企業(yè)面臨財務風險。
雖然本地銀行的復蘇力度領先其他東盟同行，可以從利率攀升中賺取息差，但是盈利前景同樣受到宏觀因素的影響而有所牽制。這些因素包括：首季度國內(nèi)生產(chǎn)總值趨緩、高能源和商品價格、為時比預期長的俄烏沖突，以及中國經(jīng)濟發(fā)展放慢。這些情況也促使標普對亞太地區(qū)2022年的增長預測下調(diào)40個基點至4.2%。
本地銀行仍在復蘇路上 只是步調(diào)緩慢和不平均
盡管如此，標普認為本地銀行仍在復蘇道路上，只是步調(diào)緩慢和不平均。隨著加息勢頭增強，凈息差將在今明兩年利好銀行表現(xiàn)，而不良貸款是不利因素。
本地大型銀行的資產(chǎn)負債表對利率敏感，并由低成本的客戶存款扶持，標普預測凈息差可以在今年擴大5到10個基點，明年再進一步增加10到15個基點。
報告說，本地銀行的不良貸款率則可能在未來12到18個月，因為經(jīng)濟逆風和脆弱的中小企業(yè)而稍有增加。
標普信貸分析師甘寧（Gavin Gunning）在報告中說，自俄烏沖突以來，標普全球評級已經(jīng)四次調(diào)低對主要經(jīng)濟體的增長預測。
標普的報告指出，全球銀行面對經(jīng)濟下調(diào)風險。主要風險包括：嚴重超出基本情況的經(jīng)濟下行、企業(yè)高杠桿率可能加劇企業(yè)破產(chǎn)、政府杠桿率高，以及疲弱的房地產(chǎn)業(yè)。銀行也將面對更多的非傳統(tǒng)風險，如數(shù)字化、新金融科技、網(wǎng)絡及氣候風險。
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